「扶養の壁を超えないように働かなきゃ」
パートや副業を考えたことがある主婦なら、一度はこの言葉が頭をよぎったことがあるんじゃないでしょうか。私もそうでした。
実は私、扶養内のパートで時間に余裕をつくって、副業と両立する働き方を実際に1年ほどやってみました。でも今選んでいるのは、その逆。扶養のことは考えずに、がっつり働くという道です。
今回は、扶養の壁の基本と、私がなぜ「壁を気にしない働き方」を選んだのかをお話しします。
そもそも「扶養の壁」って、1つじゃないんです
「103万の壁」という言葉が有名ですが、実は壁は1つじゃありません。ざっくり分けると、税金の壁と社会保険の壁の2種類があります。
税金の壁（所得税・住民税）
長らく「103万円」と言われてきた所得税の壁は、制度改正で2025年分から160万円に引き上げられました。さらに引き上げの議論も続いています。
税金の壁は、超えても「超えた分に税金がかかる」だけなので、実は手取りが逆転するようなことはありません。ここ、誤解している人がすごく多いポイントです。
社会保険の壁（106万・130万）
本当に注意すべきはこちら。年収130万円（勤務先の規模などによっては106万円）を超えると、配偶者の扶養から外れて、自分で健康保険や年金に加入することになります。保険料の負担が発生するので、超え方によっては手取りが一時的に減る「働き損ゾーン」が生まれます。
ちなみに106万円の壁は2026年10月に撤廃予定など、社会保険のルールも今まさに変わっている最中です。
つまり、壁は「変わり続けている」
ここまで読んで「ややこしい！」と思いましたよね。私も思いました（笑）
しかも、この数字は毎年のように見直されています。だから大事なのは、金額を丸暗記することじゃなくて、「税金の壁は怖くない。気をつけるのは社会保険の壁」という考え方を知っておくこと。細かい数字は、働き方を変えるタイミングで最新情報を確認すれば十分です。
私は「扶養内＋副業」と悩んで、がっつり働く方を選びました
冒頭でも書きましたが、私はこのプランを頭の中で考えただけじゃなく、実際に1年ほどやってみました。
扶養内のパートで働いて、時間に余裕をつくる。その時間で副業を育てて、ゆくゆくは収入の柱に——そんなプランでした。
で、1年やってみた結果、どうだったか。
正直に言います。思ったほど、副業にのめり込めませんでした。
時間はある。でも、その時間をフルに副業へ注ぎ込めるかというと、そうでもない。これが私の現実でした。「時間さえあれば副業できるはず」と思っていたけど、時間があることと、のめり込めることは、別なんですよね。
だったら——と考え方を切り替えました。
がっつり働いて手取りを増やして、新NISAへの入金力を高める。そのほうが、今の私には確実で、性に合っている。そう思って、扶養を気にせず働く道にシフトしたんです。
ちなみに「がっつり」と言っても、正社員じゃなく派遣社員なんですけどね（笑）。私にとっての「がっつり」は、雇用形態のことじゃなくて、壁を気にせず働ける時間はしっかり働く、という意味です。
社会保険に自分で入れば、保険料の負担はあります。でもその分、将来の年金は増えるし、「いくらまで働いていいんだっけ」と気にせず目の前の仕事に集中できる。そして増えた手取りは、コツコツ投資に回す。私にとっては、この道のほうがスッキリでした。
どっちが正解、じゃない。「知って選ぶ」が正解
誤解しないでほしいのですが、「扶養内で働くのはダメ」という話ではまったくありません。
子育て中で時間の制約が大きい時期なら、扶養内で無理なく働くのは賢い選択です。実際、私も子育て真っ最中だったら同じ選択をしていたと思います。
大事なのは、「なんとなく怖いから壁の内側にいる」のか、「仕組みを知ったうえで扶養内を選んでいる」のか。同じ扶養内でも、この2つは全然違います。
知らずにビクビク働くのと、知って自分で選ぶのとでは、安心感がまるで違う——これはFP3級を勉強したときにも感じたことです。お金の知識は、不安を「選択肢」に変えてくれます。
まとめ：壁に合わせて働くか、壁を超えて働くか
扶養の壁について、押さえておきたいのはこの3つです。
- 壁には「税金の壁」と「社会保険の壁」がある。怖いのは後者だけ
- 制度は毎年のように変わっている。数字の丸暗記より考え方を知る
- 扶養内もがっつり働くのも正解。「知って選ぶ」ことが一番大事
私は扶養を気にせず働く道を選びましたが、これは正社員じゃない働き方を選んできたのと同じで、「自分で選んだ」という納得感が何より大きいです。
あなたはどんな働き方が、今の自分に合っていそうですか？考えるきっかけになれば嬉しいです😊
※税金・社会保険の制度は変更されることがあります。実際に働き方を決める際は、最新の情報をご確認ください。
・”，:★ ，* ・゜． ☆。.: ’* :・゜。.★・”，: あなたにぴったりの仕事が見つかる！ まずはテンプスタッフに無料登録♪
コメント